Физлица получили возможность вернуть все неправильно рассчитанные кредитные комиссии.
У заемщиков появился новый повод для оспаривания кредитных договоров.
Предоставил его Верховный суд, который на прошлой неделе обнародовал
решение по обращению Александры Довжанской: она спорила со своим
кредитором (финансовой компанией "Еврокапитал") на предмет правомочности
расчета стоимости займа.
ФК "Еврокапитал" поступает так же как и большинство отечественных
банков, кредитующих население: демонстрируя в рекламе минимальные
процентные ставки, львиную долю платы по займу взимает в виде комиссий. И
ВСУ впервые внес ясность в законность их расчета: он постановил, что
размер дополнительных кредитных комиссий не может рассчитываться по
какой-либо формуле (либо привязываться к какому-то показателю), а должен
быть четко зафиксирован конкретной величиной. "Использование формулы
возможно только при установлении процентов за пользование кредитом", —
объяснил "ДС" директор департамента правового обеспечения АО "Эрсте
Банк" Александр Ярецкий.
ФК "Еврокапитал" погорела на том, что привязала размер комиссионных к
курсу НБУ гривня/доллар. "Суд отменил все комиссии как незаконные и
нарушающие права потребителя. И вышло, что заемщик должен заплатить по
гривневому кредиту лишь ежемесячную процентную ставку — 5% годовых", —
уточнил г-н Ярецкий. Кредитору теперь придется пересчитать стоимость
займа за все время пользования и вернуть клиенту комиссионные платежи.
"Хотя, если у заемщика остались задолженности по телу кредита либо
процентам, кредитор может засчитать заплаченные комиссионные на этот
счет" — считает юрист юридической компании "Тарасов и Партнеры" Павел
Кириченко.
Специалисты не сомневаются в корректности решения ВСУ. "Оно связано с
грубейшими нарушениями финансистами законодательства при заключении
кредитных договоров и игнорированием ими норм Закона "О защите прав
потребителей". И если ранее в большинстве случаев суды низших инстанций
закрывали глаза на подобные нарушения, то теперь обязаны будут
признавать данные пункты договора недействительными", — сказал "ДС"
старший партнер адвокатской компании "Кравец, Новак и Партнеры"
Ростислав Кравец.
Банки и финансовые компании начали активно привязывать размер своих
комиссий и процентных ставок к курсу гривня/доллар практически сразу
после введения запрета на кредитование физлиц в инвалюте в 2008 г. Таким
образом они пытались переложить валютные риски на заемщика:
кредитование населения велось не только за счет привлеченных гривневых
депозитов, а еще из валютных запасов (чтобы обзавестись гривней, ее
продавали на межбанке). И благодаря последнему решению Верховного суда
заемщики, оформившие кредиты во время кризиса, теперь смогут отсудить
все незаконно начисленные и выплаченные комиссии. Юристы не сомневаются,
что они завалят суды исками.
Серьезно пересмотреть свое отношение к кредитным комиссиям придется и
финучреждениям, продолжающим сегодня работать на розничном рынке.
"Решение ВСУ заставит кредиторов еще раз провести аудит своих договоров.
Многие вынуждены будут пересмотреть свои подходы к ценообразованию в
ущерб маркетинговым уловкам. Возможно, перейдут к более широкому
использованию плавающей процентной ставки по займу", — полагает
Александр Ярецкий. Опрошенные "ДС" юристы уверены, что в ближайший месяц
финансисты начнут активно корректировать свои кредитные договоры, а
потому советуют заемщикам тщательнее изучать соглашения перед
подписанием.
Елена ЛЫСЕНКО
